Localfreepress.com

SMS lån i sin opprinnelige form er ikke lenger lovlig i Norge. Begrepet brukes derimot fremdeles om typiske små lån, med høye renter og gebyrer. Det finnes bedre alternativer til disse lånene, som for eksempel forbrukslån og kredittkort. Med disse lånene risikerer du å få en lengre nedbetalingstid, men samtidig vil en lavere rente redusere de totale lånekostnadene. For å kunne regne et lånetilbud for bra, må det ha lavere rente enn konkurrentene, ha den samme eller kortere nedbetalingstid, og den totale lånesummen må være lavere.

SMS lån i Norge

SMS lån, hvor du fikk innvilget lån ved å sende et kodeord på sms, er ikke lenger tillatt i Norge. Du vil derimot møte på begrepet, når du søker om lån uten sikkerhet på internett. Dette er såkalte smålån hvor tilbyder innvilger mindre lån på mellom 2 000 og 20 000 kroner med en kortere nedbetalingstid på mellom 1 og 12 måneder. Den effektive renten på disse lånene ligger godt over gjennomsnittet for både forbrukslån og kredittkort, med en effektiv rente fra 100 % og oppover.

Når du søkte på lån med mobilen, ble det ikke gjennomført en kredittsjekk. Det gjorde det mulig for personer med dårlig betalingsevne, eller betalingsanmerkninger, å få dyre lån. I dag har ikke banker og andre tilbydere av kreditt og lån, mulighet til å innvilge lån uten kredittsjekk. Uavhengig av om du søker om lån eller utsatt betaling på netthandel, blir det tatt kredittsjekk. Dette er en av grunnene til hvorfor sms-lån ikke lenger eksisterer i Norge i sin opprinnelige form, med lån på minuttet med ekstreme renter.

• Ble ulovlig tilbake i 2016
• Begrepet brukes i dag om smålån med høy kreditt
• Også kjent som mobile lån
• Kan fremdeles søke med mobilen gjennom nettleser

Alternativer til SMS lån

Selv om de originale lånene via sms ikke er tilgjengelig i Norge, kan du fremdeles søke om lån uten sikkerhet. I denne kategorien finner du små lån med kort nedbetalingstid, forbrukslån og kredittlån, som for eksempel kredittkort. Både forbrukslån og kredittlån har fleksibelt bruksområde og nedbetalingstid, det samme som sms-lån, men en mye lavere effektiv rente. Gjennomsnittsrenten på forbrukslån er på litt over 14 %, mens gjennomsnittet på kredittkort er 25 %. Dette gir lavere utgifter til rente og et billigere lånetilbud sammenlignet med mobillån.

Uavhengig om du søker forbrukslån eller kreditt, får du maksimalt 5 års nedbetalingstid. Det er fem ganger lenger enn hva du kan få med et lån via sms. Alle usikrede lån har fleksibel nedbetaling, som betyr at du kan betale ned raskere enn avtalt. Når du søker om både sms-lån og forbrukslån vil du få en nedbetalingsplan, mens med kredittkort betaler du ned minst 3,5 % av benyttet kreditt hver måned. Det vil gi en nedbetalingstid på 5 år, så lenge du ikke benytter deg av kreditt etter innbetaling.

Prisforskjeller på sms lån, forbrukslån og kreditt

For å sammenligne lånekostnader, kan vi se på et lån til 15 000 kroner med nedbetaling over 12 måneder. Med forbrukslån vil dette koste totalt 16 356 kroner med forbrukslån, da med en effektiv rente på litt over 30 %. Til sammenligning vil et sms-lån bli på totalt 20 761 kroner med effektiv rente på 89 %. Benytter du deg av den samme rammen på et kredittkort, har du en rentefri periode på mellom 20 og 90 dager. Da vil du ikke bli belastet for rente før denne perioden er over.

Siden du betaler renter etter hvor mye som gjenstår av gjelden, vil totalbeløpet på kreditt påvirkes av hvor mye du nedbetalte før rentene begynte å løpe. Tar vi utgangspunkt i normalen på 45 dager vil et kredittkort med en ramme på 15 000 kroner få en totalkostnad på 16 764 med en effektiv rente på 23 %. Et forbrukslån vil med andre ord koste deg 1 356 kroner, kredittkortet 1 764 krone, og lånet via sms hele 5 756 kroner. Dette gir en besparelse på minst 4 000 kroner.

• SMS-lån har minst dobbel så høy effektiv rente
• Kortere nedbetalingstid gir utslag på totalprisen
• Forbrukslån og kredittkort er begge billigere alternativ

Sammenligning av lånetilbud

Uavhengig av hva slags lån du søker om, er det anbefalt å sammenligne de ulike tilbudene. Dette kan du enkelt gjøre ved å benytte deg av en låneportal, eller sammenligningstjeneste på nettet. Du finner også sammenligning av de ulike tilbudene hos flere av landets nettaviser. For å finne det beste tilbudet må du ikke kun se på hva lånet koster hver måned, men hva de totale lånekostnadene ender på. Hvor høy nominell og effektiv rente påvirker de totale kostnadene, så du vil velge et lån som har lave renter og kort nedbetalingstid.

For å få et reelt tilbud er det beste å søke om lån og sammenligne tilbudene du får. Ved å benytte deg av en tredjepart som formidler søknader og tilbud, sender du bare én søknad og får lånetilbudene samlet på ett sted. Dette er helt uforpliktende og gratis, og gir deg det faktiske tilbudet tilpasset din økonomi. Hvor høye renter banken vil kreve av deg, avhenger av kredittvurdering og inntekt. Noen banker vil også kunne tilby deg en kortere eller lengre nedbetalingstid, avhengig av hvordan de vurderer din økonomi.

• Lav nominell og effektiv rente
• Kortere nedbetalingstid for å redusere totalkostnadene
• En nedbetalingsplan som passer din økonomi

Kriterier for å få innvilget lån

For å få innvilget lån, uavhengig hvilket lån du søker om, må du være minst 18 år gammel. Flere banker har derimot en høyere aldersgrense for å få innvilget lån. Du må også være registrert i folkeregisteret, og ofte være registrert med norsk telefonnummer. Det er og en fordel å ha norsk statsborgerskap med tanke på rente, men dette vil ikke påvirke mulighetene for lån. Det som derimot påvirker er hvilken tilknytning du har til Norge. Du må enten ha bodd i Norge, eller eventuelt ha jobbet og skattet til Norge de siste tre årene.

Bankene vil også gjennomføre en kredittvurdering, for å avgjøre om de kan tilby lån og til hvilken rente. Du kan ikke låne mer enn fem ganger din personlige årsinntekt, dette inkluderer alle former for kreditt. Har du lav årsinntekt, vil du få tilbud om mindre lån enn om du har høyere inntekt. Har du fått betalingsanmerkning vil du ikke få innvilget lån uten sikkerhet i tradisjonell bank. Med pågående inkassosaker er det ikke anbefalt å ta opp lån, med mindre du skal bruke lånet til å betale ut kravene.

Mer info:

https://www.remember.no/forbrukslan/tips-forbrukslan/sms-lan-og-forbrukslan/

Fra tid til annen så trenger du kanskje penger til å kjøpe nye møbler eller du har fått en uventet regning for reparasjon av bilen. Det kan også hende at kjøkkenet bør byttes ut eller at hvitevarene begynner å bli gamle. Uansett hva behovet består av så koster det i langt de fleste tilfeller penger og har du ikke penger stående på bankkontoen, da må du søke om et lån for å få drømmene dine oppfylt. Dette gir deg to muligheter, et forbrukslån eller et kredittkort, og vi skal her se litt på fordeler og ulemper og når du eventuelt bør bruke hvilken løsning.

Forbrukslånet

Fordelen med et forbrukslån er at du kan bruke det akkurat slik du vil. Du kan låne fra kr 5000 og helt opp til kr 500 000 og selve låneprosessen går ganske raskt. Fra du sender inn søknaden din så trenger det ikke å gå mer enn 24 timer til du har pengene til rådighet på kontoen. Har du planer om å pusse opp hjemme, så er forbrukslånet den beste løsningen. Siden du ikke får et kredittkort med en såpass høy kredittgrense, så er valget enkelt om du skal bytte ut kjøkkenet eller pusse opp badet. Men, du bør sjekke flere ulike aktører før du velger et lån. Det er stor forskjell på hvor mye du må betale i rente på et forbrukslån og skal du låne f.eks. kr 200 000, så har det mye å si om rentekostnaden er 15% eller 18%. Vi anbefaler derfor at du sender en søknad til flere banker slik at du kan sammenligne kostnadene. Prøv billige forbrukslån no for en oversikt over forskjellige lån uten sikkerhet. Alternativet er å søke om et lån gjennom en låneformidler. Her vil de gjøre jobben for deg og du kan så sammenligne de tilbud om kommer inn og velge det du mener er det rimeligste.

Kredittkortet

Kredittkortet har kanskje flere fordeler enn et forbrukslån, i alle fall hvis en ser på de rabatter og cashback som gjerne følger med flere av dem. Og det er ofte her den store forskjellen er mellom ett kredittkort og ett annet. Det finnes veldig mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr slike kort. Felles for de aller fleste av dem er at du kan få en kreditt på inntil kr 100 000 og du oppnår gjerne rabatt i ulike butikker eller på nettet hver gang du bruker kortet ditt til å betale med.

Med et kredittkort låner du også penger av banken eller kredittkortselskapet. Forskjellen på kredittkortet og forbrukslånet er at for sistnevnte betaler du renter fra den dagen pengene blir utbetalt til kontoen din. Med et kredittkort kan du i prinsippet slippe å betale renter, men da må du betale hele fakturaen ved forfall. Skal du finansiere kjøp av nye møbler til boligen din og betaler med dette med kredittkortet, så er det de færreste som får betalt hele regningen til forfall. Og da begynner rentene å løpe på. Ulempen er at renten er en del høyere enn renten på et forbrukslån. På et kredittkort er det ikke uvanlig å måtte betale mellom 20 og 30% i rente på det utestående beløpet.

Konklusjon

Skal vi lage en konklusjon, så må det være at dersom du skal pusse opp hjemme, enten ved å installere nytt kjøkken eller kanskje nytt bad, altså de større investeringene, så lønner det seg med et forbrukslån. Her vil du få en lavere rente og kan betale ned det lånte beløp over flere år. Er det nye møbler som gjelder eller vanlig shopping er det kredittkortet som blir det rimeligste, men kun hvis du klarer å betale regningen til forfall eller i det minste en god del av den. Da slipper du de store renteutgiftene. Trenger du generell finansiering, så vil et forbrukslån i langt de fleste tilfeller bli rimeligere enn kredittkortet.